但到具体产品落地还需要一段时间

 新闻资讯     |      2019-06-29 03:42

  “目前还没有开展这类业务,今天上午接到了总行的相关文件,但到具体产品落地还需要一段时间,具体的考核指标也还没有下来。”6月27日,某股份行中部省份

  此前一天的6月26日,国务院常务会议要求,支持扩大知识产权质押融资,以拓宽企业特别是民营小微企业、“双创”企业获得贷款渠道,推动缓解融资难。

  21世纪经济报道记者了解到,当前部分银行已在实践知识产权质押贷款这一业务,但规模尚小。从实践看,目前仍存在知识产权价值评估体系不完善、质押物不易处置、贷款风险防控难三大问题。

  对此,国常会也提出了相应的举措。具体而言,引导对知识产权质押贷款单列信贷计划和专项考核激励,不良率高于各项贷款不良率3个百分点以内的,可不作为监管和考核扣分因素;探索打包组合质押,拓宽质押物范围和处置途径。

  某国有大行华北地区二级分行公司业务部人士介绍,辖内落地的贷款还是抵押方式居多。此外,担保方式占小部分,纯信用借款也有一小部分。知识产权质押融资方面,上级行倒是有类似的业务管理办法,但分行还没有开展过。

  一些已开始试水的,规模尚小。比如今年1月,兴业银行首单“知识产权质押贷款”在上海成功落地。该笔贷款系该行为上海市一家科技小巨人企业提供的1年期490万元流动资金贷款,由企业提供22项自有专利权作质押担保。

  官方调研亦提供了一些数据。比如央行扬州中心支行唐波、南京分行陈实的调研则显示,截至2017年 7 月末, 江苏11个地市知识产权质押贷款余额为13.15亿元,同比增长 14.47%,贷款仅占被调查地区企业贷款余额的0.02%。其中,专利、商标权、著作权质押贷款余额分别为 9.42亿元、3.39亿元和 0.34亿元。

  央行长春中心支行工作人员周飞虎发表的《吉林省知识产权质押贷款现状、面临的问题及对策分析》一文显示,截至2019年一季度末,吉林省银行机构知识产权质押贷款余额15.7亿元,同比增长 20.8%,一季度当季发放知识产权质押贷款1.6亿元。

  虽然增速较快,但规模仍相对较低。央行长春中心支行的数据显示,截至2019年3月末,该省贷款余额1.99万亿,由此计算知识产权质押贷款占比很低。

  某国有大行中部省份授信部人士对记者表示,之前准备做一单知识产权质押融资业务,但是后来没做成。因为对借款主体的资质不是很了解,而且专利权专业性又比较强,难以辨别价值。

  “能做知识产权融资的客户可遇不可求。” 前述国有大行中部省份授信部人士坦言,“贷款客户中具备知识产权的企业不多,尤其是具备优质商标权或核心专利的优质企业较少,而商标含金量和专利技术价值不高。”

  21世纪经济报道记者采访了解到,在具体的实践中,银行还面临知识产权价值评估难、质押物不易处置、贷款风险防控难等问题。

  “哪些专利好、哪些专利不好,即便行业内专家也不一定能说明白,更何况银行?”前述国有大行中部省份授信部人士坦言。

  某股份行华南地区二级分行行长表示,银行机构内部难以建立完备的知识产权价值评估机制,主要由外部专业机构进行评估。但目前具有丰富经验的评估机构较少,对知识产权价值难以准确评估,由此制约了知识产权质押贷款发展。

  “知识产权价值难以衡量,而如果借款企业无法准时还款,那么把知识产权卖给谁?” 某股份行总行信贷审批部人士表示,“在质押物难以变现的情况下,放贷还是要看客户自身的信用风险。这对于银行来说,跟放信用贷款差不多,实质上还是要看客户自身的信用情况。”

  难变现又可能引发不良。一方面,知识产权作为质押物,未来现金流不稳定,因而价值波动较大,比如一旦出现更先进的技术,当前先进的技术专利在未来可能会毫无价值。此外,交易市场不发达,知识产权变现渠道较少,一旦发生风险,银行难以开展追偿工作,贷款极易形成不良。

  对此,国常会表示,(知识产权质押贷款)不良率高于各项贷款不良率3个百分点以内的,可不作为监管和考核扣分因素。根据银保监会发布的数据,今年一季度末,商业银行不良贷款率为1.8%。据此计算,知识产权质押融资不良率的容忍度可达4.8%。

  不过,样本数据显示,知识产权质押融资不良率较高。前述吉林省调查数据显示,截至今年一季度末,吉林省知识产权质押贷款中不良贷款达5.9亿元,不良率高达 37.45%。文章称,贷款风险防控难度大,对质押物处置存在困难,影响了银行机构的放贷积极性。

  此外,本次国常会还提出,探索打包组合质押,拓宽质押物范围和处置途径。其中,处置路径尤为银行从业人士关注。

  “知识产权是无形资产,其处置和流转明显不同于其他物权。虽然各地建立了一些知识产权交易市场,但相对比较分散、交易规模小,导致知识产权流动性较差,变现能力弱。”山东一位监管部门人士表示,“应大力培育知识产权交易市场,进一步扩大市场信息的范围,甚至可以实现全国网上交易,解决处置变现难的问题。”

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